15 Mart'ta Başlıyor, IBAN ile Para Gönderen Herkesi İlgilendiriyor!

Bankacılık sisteminde şeffaflığı artırmak ve kayıt dışı para trafiğini kontrol altına almak amacıyla hazırlanan dev düzenlemede sona gelindi. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hayata geçirilecek yeni takip sistemi, başlangıçta planlanan yılbaşı tarihinden ertelenerek 15 Mart 2026 itibarıyla yürürlüğe giriyor.

Yeni düzenleme ile birlikte özellikle yüksek tutarlı para transferlerinde "açıklama" zorunluluğu ve tutar limitlerine göre ek belge beyanı şartı getiriliyor. İnternet bankacılığı, mobil şube ve ATM üzerinden yapılan tüm işlemler bu kapsama dahil edilecek.

400 Bin TL ve Üzeri İşlemlerde "20 Karakter" Şartı

İlk etapta 200 bin TL olarak öngörülen günlük izleme limiti, analizler sonucunda 400 bin TL'ye yükseltildi.

Açıklama Zorunluluğu: Gün içinde tek seferde veya parça parça toplamda 400 bin TL’yi aşan transferlerde, göndericinin en az 20 karakterlik detaylı bir açıklama yazması gerekecek.
Onay Engeli: Açıklama kısmı boş bırakılan, "ödemeler", "diğer" gibi yuvarlak ifadeler kullanılan veya yetersiz görülen işlemler banka tarafından onaylanmayabilecek.

Tutar Limitlerine Göre Ek Yükümlülükler

Para transferinin büyüklüğüne göre kademeli bir denetim mekanizması işletilecek:

İşlem Tutarı	Uygulanacak Yükümlülük
400 Bin TL - 2 Milyon TL	En az 20 karakterlik detaylı açıklama zorunluluğu.
2 Milyon TL - 20 Milyon TL	"Nakit İşlem Beyan Formu" doldurulması şartı.
20 Milyon TL ve Üzeri	Paranın kaynağına dair resmi bilgi ve belge sunma zorunluluğu.

Transferlerde Yeni Kategoriler ve Şeffaflık

"Bireysel ödeme" veya "Borç" gibi genel ifadelerin suiistimal edilmesini önlemek için sisteme yeni işlem kategorileri eklendi:

Kripto varlık işlemleri ve Şans oyunu ödemeleri
Gayrimenkul ve Araç alımı
Bağış, Sigorta ve Sağlık harcamaları
Danışmanlık hizmetleri

Hesap Kiralayanlar Dikkat: Hapis Cezası Riski!

Son dönemde artan "hesap kiralama" yöntemiyle başkalarına IBAN kullandıran kişileri ağır yaptırımlar bekliyor. Uzmanlar, "haberim yoktu" savunmasının geçerli olmayacağını vurguluyor:

Adli Süreç: Yasa dışı bahis, dolandırıcılık veya kara para aklama suçlarına aracılık etmekten hapis cezası talebiyle dava açılabilir.
Finansal Engel: Hesaplara bloke konulması ve bankalar tarafından ömür boyu "kara listeye" alınma riski bulunuyor.

Tavsiye: Bir ürün veya hizmet alırken, ödeme yaptığınız hesap sahibinin fatura kesen firma ile aynı olduğundan emin olun ve açıklama kısmına mutlaka "X plakalı araç satış bedeli" veya "X marka telefon ücreti" gibi net ifadeler yazın.