Emekliye İkinci Maaş Formülü: Uzmanlar BES İle Geliri Nasıl Artıracağını Açıkladı

SGK emekli maaşlarının mevcut ekonomik koşullarda yetersiz kalması, vatandaşların emeklilik döneminde ek gelir oluşturabilecek alternatif yatırım araçlarına yönelmesine neden oluyor. Finans ve yatırım uzmanları, doğru şekilde planlanan Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) stratejisiyle SGK'dan alınan emekli aylığına önemli ölçüde ek gelir sağlanabileceğini belirtiyor.

Pro Strateji kurucuları finans uzmanları Emrah ve Aytuğ Bey, katıldıkları bir yayında BES'in avantajlarını ve emeklilik döneminde daha yüksek gelir elde etmek için uygulanabilecek stratejileri değerlendirdi.

25 yıllık veriler üzerinden yapılan karşılaştırmalara göre, yüksek kademeden prim ödeyen bir çalışanın SGK'dan yaklaşık 100 bin TL emekli maaşı aldığı bir senaryoda, aynı oranda birikimin BES kapsamında değerlendirilmesiyle aylık gelirin 220 bin TL ile 250 bin TL arasında olabileceği ifade edildi.

Uzmanlar, sağlık hizmetlerinden yararlanabilmek açısından SGK sisteminin önemini koruduğunu ancak BES'te yapılacak düzenli birikimlerin emeklilik döneminde SGK maaşına ek olarak önemli bir gelir oluşturabileceğini vurguladı.

BES'te Fon Seçimi Geliri Doğrudan Etkiliyor

BES'te birikimlerin uzun vadede büyümesinde en önemli unsurlardan biri olarak fon seçimi gösteriliyor.

Uzmanlar, sisteme ilk giriş sırasında otomatik olarak atanabilen standart fonların enflasyon karşısında yeterli performans göstermeyebileceğine dikkat çekerek, katılımcıların piyasa koşullarını takip ederek fon dağılımlarını aktif şekilde yönetmesinin önemli olduğunu belirtiyor.

Aynı miktarda para yatıran iki kişinin farklı şirketlerdeki altın fonlarını tercih etmesi durumunda dahi dönem sonunda getiriler arasında ciddi farklar oluşabileceği ifade edildi.

Uzmanlara göre yatırımcıların piyasa koşullarına bağlı olarak altın, hisse senedi ve para piyasası fonları arasında geçiş yapması, uzun vadeli getiriler açısından önem taşıyor.

Düzenli Ödeme Ve Otomatik Talimat Önem Taşıyor

Uzmanlar, BES'te düzenli ödeme yapmanın uzun vadede bileşik getiri etkisinden yararlanmak açısından önemli olduğunu belirtiyor.

BES ödemelerinde kredi kartı kullanımının da bazı avantajlar sağlayabileceği ifade edildi. Kredi kartının ekstre tarihine göre ödeme yapılmasının yatırımcıya 30 ila 45 güne kadar valör avantajı sağlayabileceği, bazı şirketlerin sunduğu taksit seçeneklerinin de paranın zaman maliyetini azaltabileceği aktarıldı.

Manuel olarak her ay hesaptan para göndermek yerine otomatik ödeme talimatı verilmesinin ise sistemde kalıcılığı ve düzenli yatırım alışkanlığını desteklediği belirtildi.

Acil Para İhtiyacında BES Birikiminin Tamamı Kaybedilmiyor

BES'te yatırım yapanların en önemli endişelerinden biri de acil nakit ihtiyacı ortaya çıktığında sistemden ayrılmak zorunda kalmak.

Uzmanlar, yeni mevzuat kapsamında belirli durumlarda sistemden tamamen çıkmadan birikimin bir bölümünün kullanılabileceğini hatırlattı.

Konut alımı, evlilik ve doğal afet gibi durumlarda katılımcıların birikimlerinin yüzde 50'sine kadarını çekebilmesine imkan sağlandığı belirtildi.

Yakın dönemde eğitim ve askerlik bedeli gibi bazı harcamaların da bu kapsamda değerlendirilmesinin beklendiği ifade edildi.

Bu uygulamanın, katılımcıların tamamen sistemden ayrılmadan nakit ihtiyaçlarını karşılamasına imkan sağlayabileceği ve böylece yıllar içerisinde oluşan devlet katkısı ile diğer avantajların korunmasına yardımcı olabileceği aktarıldı.

Birden Fazla BES Sözleşmesi Avantaj Sağlayabilir

Uzmanların dikkat çektiği stratejilerden biri de birikimin birden fazla BES sözleşmesine bölünmesi.

Örneğin aylık 20 bin TL tasarruf yapabilen bir kişinin bu tutarın tamamını tek bir BES sözleşmesine yatırmak yerine 10 bin TL + 10 bin TL şeklinde iki ayrı sözleşmeye bölmesi öneriliyor.

Bu yöntemin bazı avantajlar sağlayabileceği belirtiliyor.

Acil nakit ihtiyacı ortaya çıktığında yalnızca bir sözleşmenin sonlandırılması veya kullanılması sayesinde diğer sözleşmedeki birikimin ve devlet katkısının korunabilmesi mümkün olabiliyor.

Ayrıca uzmanların aktardığı mevzuat çerçevesinde, yılda 12 olan fon değişikliği hakkının üç ayrı sözleşme kullanılması halinde fiilen 36 değişiklik imkanına ulaşabileceği ifade ediliyor.

Böylece yatırımcıların hisse, altın veya döviz gibi farklı yatırım araçlarındaki piyasa hareketlerine göre daha fazla değişiklik yapabilmesinin önü açılabiliyor.

Erken Yaşta Başlamak Büyük Fark Oluşturabilir

Uzmanlar, BES'te uzun vadeli birikimin önemine dikkat çekerek sisteme mümkün olduğunca erken yaşta dahil olunmasını tavsiye ediyor.

Özellikle 20'li ve 30'lu yaşlarda yapılan düzenli ödemelerin zaman içerisinde bileşik getiri etkisiyle önemli bir birikime dönüşebileceği belirtiliyor.

Verilen örneğe göre, 25 yaşındaki bir kişinin aylık 2 bin TL yatırım yapmasının, 50 yaşındaki bir kişinin aylık 20 bin TL yatırımından uzun vadede daha büyük bir birikim etkisi oluşturabileceği ifade ediliyor.

Uzmanlar, devlet tarafından sağlanan yüzde 20 katkı payı ile fon getirilerinin de uzun vadeli birikimde önemli rol oynayabileceğini belirtiyor.

Fonların ortalama yüzde 40 ila yüzde 60 bandındaki getirilerinin 10-15 yıllık süreçte değerlendirilmesi halinde, düzenli yatırım yapan kişilerin emeklilik yaşını beklemeden finansal özgürlüğe yaklaşabileceği ifade ediliyor.

Ancak bu getirilerin garanti olmadığı ve seçilen fonun performansına göre değişebileceği unutulmamalı.

BES İle SGK Maaşına Ek Gelir Hedefleniyor

Uzmanların değerlendirmelerine göre BES'in temel amacı SGK emekli aylığının yerine geçmekten ziyade, emeklilik döneminde SGK gelirinin yanında ek bir gelir kaynağı oluşturmak.

Düzenli ödeme, doğru fon seçimi, uzun vadeli yatırım yaklaşımı ve BES'in sunduğu imkanların bilinçli şekilde kullanılmasıyla emeklilik dönemindeki toplam gelirin artırılması hedefleniyor.

Not: Bu haberde yer alan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde değildir.