Para Çekme Ve Transfer Kurallarında Kritik Değişiklik

Bankacılık işlemlerine ilişkin önemli bir düzenleme Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girdi. Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından hazırlanan tebliğ kapsamında, özellikle müşteri kimliğinin doğrulanması ve adres teyidi süreçlerinde kapsamlı değişikliklere gidildi. Düzenleme, Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) çerçevesinde suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesini hedefliyor.

Uzaktan Kimlik Tespitinde Yeni Kurallar

Yeni düzenleme ile birlikte özellikle yabancı uyruklu kişilerin uzaktan kimlik tespitiyle hesap açma süreçleri daha sıkı hale getirildi.

Türk vatandaşı olmayan kişilerin hesap açılışı için artık yalnızca Uluslararası Sivil Havacılık Teşkilatı (ICAO) standartlarına uygun çipli pasaport kullanması gerekecek. Kimlik doğrulama işlemi görüntülü görüşme yoluyla, özel eğitimli personel tarafından yapılacak.

Bu süreçte pasaport çipindeki bilgiler ile fiziksel belge üzerindeki veriler, yakın alan iletişimi (NFC) teknolojisi ile kontrol edilecek. Doğrulamanın başarısız olması durumunda hesap açılışı gerçekleştirilemeyecek.

Adres Teyidi Olmadan İşlem Yapılamayacak

Düzenlemenin en dikkat çeken maddelerinden biri adres doğrulaması oldu.

Buna göre uzaktan kimlik tespiti sırasında beyan edilen adres bilgisi;
ikametgah belgesi, son üç aya ait fatura ya da resmi kurum belgeleriyle en geç üç ay içinde doğrulanacak.

Adres teyidi yapılmadan hesap üzerinden para transferi veya nakit çekim işlemi yapılamayacak.

Para Transferlerinde Yeni Sınırlamalar

Yeni kurallar kapsamında uzaktan kimlik tespitiyle açılan hesaplara yönelik para hareketlerine de kısıtlama getirildi.

Buna göre bu hesaplara yalnızca kişinin yurt dışındaki kendi adına kayıtlı hesaplardan para gönderilebilecek. Aynı şekilde yurt dışına yapılacak transferler de yine kişinin kendi adına açılmış hesaplarla sınırlı olacak.

Ayrıca kimlik doğrulama sürecinin tamamlanabilmesi için müşterinin kendi kimlik bilgileriyle uyumlu bir banka hesabı veya kredi kartı üzerinden doğrulama amaçlı para transferi yapılması zorunlu hale getirildi.

MASAK’a Düzenli Raporlama Yapılacak

Finansal kuruluşların, müşteri kabul süreçlerine ilişkin istatistikleri üçer aylık dönemler halinde MASAK’a bildirmesi zorunlu olacak.

Bunun yanında, pasaportla kimlik tespiti yapılan kişilerin sonradan Türk vatandaşlığı kazanması veya vergi mükellefi olması durumunda bu bilgilerin sistemlere entegre edilmesi gerekecek.

Düzenleme ile finansal sistemde şeffaflığın artırılması ve yasa dışı para hareketlerinin önlenmesi amaçlanıyor.