IBAN Döneminde Yolun Sonu: “Gerçek Zamanlı” Takip Başladı

Artık “eşime gönderdim”, “borç ödedim” gibi genel ifadeler tek başına yeterli olmayabilir.

Yeni sistemle birlikte bankalardan gelen veriler çapraz kontrole tabi tutuluyor. Ticari faaliyeti bulunmasına rağmen şahsi hesabına düzenli şekilde para girişi olan kişiler tek tek tespit ediliyor. Özellikle esnaf, kuaför ve özel ders verenlerin sıkça kullandığı “IBAN’a at” yöntemi yakın takibe alınmış durumda.

Gerçek Risk: 5 Yıllık İnceleme Kapıda

Ticari amaçlı bir transferde açıklama yazılmaması ya da “ödemedir” gibi muğlak ifadeler kullanılması halinde banka hesabı “şüpheli” olarak işaretlenebiliyor. Bu durumda, geçmişe dönük 5 yıla kadar hesap hareketleri incelemeye alınabiliyor.

Kredi Kartı Limitlerine “Gelir” Ayarı

BDDK kararıyla kredi kartı limitlerinde de yeni bir dönem başladı. Buna göre:

• İlk yıl toplam kart limiti, belgelenmiş gelirin 4 katını,

• Sonraki yıllarda ise 8 katını aşamıyor.

Gelir belgesi güncel olmayan ya da sistemde “gelirsiz” görünen kişilerin limit artış talepleri bankalar tarafından otomatik olarak reddediliyor.

“Şüpheli İşlem” Algoritması Anında Devrede

Bankalar, MASAK uyum düzenlemeleri kapsamında güvenlik algoritmalarını güncelledi. Alışılmışın dışında, geç saatlerde ya da yüksek tutarlı bir transfer yapılmak istendiğinde:

• İşlem anında askıya alınabiliyor,

• Müşteri hizmetleri tarafından arama ile sözlü onay isteniyor,

• Onay alınamazsa internet bankacılığı erişimi güvenlik gerekçesiyle kapatılabiliyor.

EFT ve Havale Açıklamaları Artık “Zorunlu Kanıt”

Hukukçular ve bankacılar uyarıyor: Her para transferinde açıklama kısmı net ve açık şekilde doldurulmalı. “Kira ödemesi”, “borç iadesi”, “hizmet bedeli” gibi ifadeler kullanılmadığında, olası bir hukuki süreçte banka kayıtları aleyhe delil olarak değerlendirilebiliyor.